一般来说，除了亲友间借贷，目前小企业融资较常用方式有四种，即：抵质押贷款、担保公司担保贷款、典当、民间借贷。以下试对四种方式进行比较。

　　抵质押贷款：比较适合抵押物比较充分、有一定从业经验的中小企业主。

　　贷款过程为先向银行提出申请，需要提交一些基本资料，包括个人身份证明、收入证明、企业经营证件，以及最重要的抵质押物资料。之后银行会对这些资料进行审核，并委托评估公司对抵押物进行评估，一般4到5个工作日内就可以答复客户是否可以贷款、贷多少款了。贷款者需要缴纳的评估费用，一般是抵押物总价的0.5％。然后是办手续、签合同。


　　主要的手续包括四个方面：公证、为抵押物上保险和办理抵押物登记、缴纳印花税。这些手续也都需要缴纳一定费用。整个过程大约需时一个月。

　　目前常见、可接受的抵押物为商品房、写字楼、街面商业用房、别墅及国有土地使用权等不动产，贷款金额通常不会超过抵押物估值的60％；质押物为存单、国库券、储蓄型保险单质押贷款等，贷款金额最高可到质押物价值的90％。

　　我们以贷款50万为例进行估算，目前一年期贷款基准利率为5.85％，贷款一年利率支出为29250元；由于需要大约90万元的房产抵押，评估费用约4500元；公证费300元；保险费按0.1％计，需要500元；抵押登记100元；印花税0.005％，需要25元。几项合计，费用支出共为34675元。

　　担保公司担保贷款：担保公司不仅仅看重贷款者的抵押物价值，更看重其企业的经营情况、投资风险等。如果企业经营稳健、信用程度高，担保公司甚至可以提供等于或高于抵押物价值的担保。

　　此外，通过担保公司贷款，抵押物可以是不动产，也可以是机械设备、生产原料，甚至可以是股权、经营权等。

　　办理过程与抵质押贷款近似，借款人向担保公司提供相关资料，由担保公司审核、确定担保数额，再向银行申请贷款后放给贷款者。其中，担保公司收取贷款总额3％-5％的担保费，加上银行贷款利息5％-6％，合计年利息为10％左右。

　　主要的缴费项目、金额与直接向银行贷款相同。此外，一些担保公司还要收取一定的初评费，金额1000到2000元不等，再加上担保合同等的公证费用，总计1500到2500元左右。这样的话，贷款50万元的费用支出接近6万元，需时也在一个月左右。

　　典当：快捷灵活、“认物不认人”，比较适合那些短期内需要一笔数目不大的流动现金作为周转的客户。

　　3天左右就可以拿到典当金，但典当的周期比较短，一般是1至6个月。如果过期不能赎回当品，可申请续当，但需要先偿还上一当期的所有利息。如果过期不赎回当品，则每日加收典当金0.5％的服务费，而且典当行可以按“死当”处理当品。

　　典当利率较高，月息3％至5％不等，另外还需缴纳综合管理费用，包含手续费、保险费、保管费等，一般为典当金额的1％。这样的话，借款50万元，半年就需费用10至15万元。

　　民间借贷：手续简单，但大多处于地下操作阶段，风险相对较高。

　　民间借贷的利息一般是每月4％至5％，但视具体情况也会有很大浮动，最高可能涨到20％，而且一般要按照扣除第一期利息的金额放贷。建议不要采用这种方式。